Có nhiều lý do mà Việt kiều (người Mỹ gốc Việt) muốn vay tiền ở Mỹ. Nó có thể là vay tiền để mua nhà, xây nhà hay vay tiền phục vụ mục đích học tâp, tiêu dùng. Với kinh nghiệm nhiều năm sống ở đây, hy vọng những kinh nghiệm vay tiền ở Mỹ mà mình tìm hiểu được sẽ hữu ích với bạn.

Vay tiền ở Mỹ khác với khi ở Việt Nam vì chính sách tiền tệ, tài chính ở quốc gia này không giống với Việt Nam. Theo kinh nghiệm, người Việt đang sống ở Mỹ muốn vay tiền phục vụ các nhu cầu đời sống, kinh doanh hay vay tiền mua nhà ở Mỹ thì cũng cần phải chứng minh một số thông tin như: điểm tín dụng tốt, chứng minh tài sản, thu nhập ổn định,… Với nhiều hình thức vay khác nhau như vay cá nhân, mua nhà, tín dụng,…

Nhìn chung, muốn vay tiền thành công thì bạn nên tìm hiểu về các điều kiện vay tiền ở Mỹ, các quy định, giấy tờ cần thiết và tìm hiểu chính sách của mỗi khoản vay khác nhau. Để hiểu rõ hơn về cách vay tiền ở Mỹ, một số rủi ro và cách phòng tránh cũng như những lưu ý dành cho đối tượng vay là người Việt ở Mỹ thì bạn nên xem phần phân tích chi tiết dưới đây.

Hãy xem chi tiết về điều kiện vay tiền áp dụng cho từng hạng mục ngay dưới đây.

Các hình thức vay tiền chủ yếu ở Mỹ

Về tổng thể, các khoản vay sẽ được chia thành 5 loại bao gồm vay cá nhân, vay mua nhà, vay mua xe, vay kinh doanh, vay tín dụng. Trong đó, mỗi loại sẽ có điều kiện và quy trình riêng không hoàn toàn giống nhau.

1. Vay tiền mua nhà ở Mỹ (Mortgage Loans)

Cũng như các khoản tiền vay từ ngân hàng Mỹ khác, vay tiền mua nhà cũng cần tuân thủ các yêu cầu, quy định từ phía ngân hàng để chứng minh sự uy tín, nhằm tránh rủi ro về sau.

Điều kiện vay tiền mua nhà ở Mỹ

Yếu tốChi tiết
Điểm tín dụng (Credit Score)Thông thường, người vay cần có điểm tín dụng từ 620 trở lên để đủ điều kiện vay mua nhà. Điểm tín dụng càng cao thì lãi suất càng thấp và điều kiện vay càng tốt.
Thu nhập và việc làmNgười vay phải chứng minh được nguồn thu nhập ổn định, thường là thông qua giấy tờ như bảng lương, báo cáo thuế thu nhập cá nhân (tax returns) trong ít nhất 2 năm gần đây.
Tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI)Tổng số tiền phải trả nợ hàng tháng, bao gồm cả khoản vay mới, không nên vượt quá 43% tổng thu nhập hàng tháng của người vay. Tỷ lệ DTI thấp hơn sẽ tăng cơ hội được phê duyệt khoản vay.
Tiền đặt cọc (Down Payment)Số tiền đặt cọc tối thiểu thường là 3-5% giá trị ngôi nhà đối với các khoản vay thông thường, nhưng một khoản đặt cọc lớn hơn (20% hoặc hơn) có thể giúp tránh việc phải trả bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI).
Hồ sơ tài chính và giấy tờ cần thiếtNgười vay cần cung cấp các giấy tờ tài chính như sao kê ngân hàng, các tài liệu chứng minh tài sản, và các thông tin khác về tài chính cá nhân. Những giấy tờ này giúp xác minh khả năng trả nợ và tình hình tài chính tổng thể của người vay.
Lịch sử làm việc và cư trú ổn địnhMột lịch sử làm việc ổn định và không có nhiều thay đổi về chỗ ở cũng có thể giúp cải thiện khả năng được phê duyệt khoản vay.
Thẻ xanh (Green Card)Không bắt buộc, nhưng có thẻ xanh là một lợi thế lớn. Nó chứng minh rằng bạn là thường trú nhân hợp pháp tại Mỹ, giúp tăng độ tin cậy với các tổ chức cho vay và có thể nhận lãi suất ưu đãi hơn. Nếu không có thẻ xanh, bạn cần có thị thực hợp lệ như thị thực làm việc (H-1B, L-1) hoặc thị thực du học (F-1) với chứng minh thu nhập ổn định và kế hoạch ở lại lâu dài tại Mỹ.
Chú ý: Thông tin này có thể thay đổi tùy thuộc vào tổ chức, đơn vị khác nhau. Bạn cần tham khảo thêm chính sách từ các tổ chức đó để yêu cầu vay mua nhà được xét duyệt nhanh hơn.

Quy trình và các loại hình vay mua nhà

Quy trìnhChi tiết
1. Chuẩn bị tài chínhXem xét điểm tín dụng, thu nhập và tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI).
2. Tìm hiểu các khoản vayNghiên cứu các loại hình vay mua nhà khác nhau để chọn lựa phù hợp.
3. Tiền đặt cọc (Down Payment)Chuẩn bị khoản tiền đặt cọc, thường từ 3-20% giá trị ngôi nhà.
4. Nộp đơn vay (Mortgage Application)Điền đơn xin vay, cung cấp thông tin cá nhân và tài chính cần thiết.
5. Thẩm định và phê duyệt (Approval)Ngân hàng xem xét hồ sơ và quyết định phê duyệt khoản vay.
6. Định giá tài sản (Appraisal)Ngân hàng tiến hành định giá ngôi nhà để xác định giá trị.
7. Ký hợp đồng vay (Closing)Ký kết hợp đồng vay và các giấy tờ liên quan để hoàn tất quy trình vay.

Các loại hình vay mua nhà ở Mỹ

Loại hình vayChi tiết
1. Vay thông thường (Conventional Loans)Khoản vay không được chính phủ bảo hiểm, yêu cầu điểm tín dụng và thu nhập cao hơn.
2. Vay FHA (Federal Housing Administration Loans)Được bảo hiểm bởi FHA, yêu cầu điểm tín dụng thấp hơn và khoản đặt cọc tối thiểu thấp hơn (3,5%).
3. Vay VA (Veterans Affairs Loans)Dành cho cựu chiến binh và quân nhân hiện tại, không yêu cầu đặt cọc và có lãi suất ưu đãi.
4. Vay USDA (United States Department of Agriculture Loans)Dành cho các khu vực nông thôn, không yêu cầu đặt cọc và có lãi suất thấp.
5. Vay JumboKhoản vay lớn vượt quá giới hạn của các khoản vay thông thường, yêu cầu cao về thu nhập và điểm tín dụng.

Hiểu rõ các yếu tố này và chuẩn bị kỹ lưỡng sẽ giúp bạn tăng cơ hội được phê duyệt khoản vay mua nhà với điều kiện tốt nhất.

Giấy tờ cần chuẩn bị để vay tiền mua nhà tại Mỹ

Loại giấy tờChi tiết
Giấy tờ chứng minh nhân thân và cư trú– Hộ chiếu còn hạn ít nhất 6 tháng
– Thẻ xanh (Green Card) hoặc thị thực hợp pháp cho phép cư trú và làm việc tại Mỹ (ví dụ: visa EB-5, visa H-1B)
– Giấy khai sinh
– Giấy chứng minh nhân dân (nếu có)
Giấy tờ chứng minh tài chính– Báo cáo thu nhập cá nhân (Individual Tax Return) trong 2 năm gần nhất
– Sao kê tài khoản ngân hàng trong 2 tháng gần nhất
– Giấy tờ chứng minh thu nhập khác (nếu có): hợp đồng lao động, bảng lương, báo cáo tài chính kinh doanh (nếu kinh doanh riêng)
Giấy tờ chứng minh điểm tín dụng– Báo cáo điểm tín dụng từ một trong ba công ty xếp hạng tín dụng lớn tại Mỹ (Experian, Equifax, TransUnion)
Giấy tờ liên quan đến bất động sản– Hợp đồng mua nhà
– Giấy chứng nhận sở hữu nhà (deed)
– Báo cáo thẩm định nhà (appraisal report)
Các giấy tờ khác– Giấy tờ chứng minh đã đóng cọc mua nhà
– Giấy tờ chứng minh bảo hiểm nhà
– Giấy tờ chứng minh khả năng thanh toán các khoản vay khác (nếu có)

Lưu ý khi vay tiền để mua nhà ở

Nhìn chung, để tăng tỷ lệ duyệt hồ sơ và tránh lừa đảo khi vay tiền mua nhà ở Mỹ thì bạn nên tìm hiểu về giá cả nhà đất trên trị trường, các dự đoán về thị trường này, khả năng tài chính gia đình hoặc cá nhân, so sánh và chương trình vay và chuẩn bị hỗ sơ đầy đủ. Cuối cùng, hãy đọc kỹ hợp đồng và giữ liên lạc để ngân hàng có thể trao đổi khi cần. Quan trọng nhất vẫn là cố gắng tìm hiểu thật kỹ vì có thể gặp phải lừa đảo nhà đất ở Mỹ. (Rất nhiều).

2. Vay mua xe (Auto Loans) ở Mỹ

Điều kiện khi vay mua xe

Yếu tốChi tiết
Tuổi tácBạn phải đủ 18 tuổi trở lên để vay mua xe.
Cư trú hợp phápBạn phải là cư dân hợp pháp của Hoa Kỳ hoặc có thị thực cho phép bạn làm việc và cư trú tại Mỹ.
Điểm tín dụng (Credit Score)Điểm tín dụng tối thiểu thường là 600, nhưng để có lãi suất tốt hơn, điểm tín dụng từ 700 trở lên sẽ có lợi thế.
Thu nhậpBạn cần chứng minh thu nhập ổn định, thường là qua bảng lương, báo cáo thuế thu nhập cá nhân (tax returns) trong ít nhất 2 năm gần đây.
Tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI)Tổng số tiền phải trả nợ hàng tháng, bao gồm cả khoản vay mua xe, không nên vượt quá 43% tổng thu nhập hàng tháng của bạn.
Tiền đặt cọc (Down Payment)Mặc dù không phải lúc nào cũng bắt buộc, một khoản tiền đặt cọc sẽ giúp giảm số tiền cần vay và có thể giảm lãi suất.
Bảo hiểm xeBạn cần phải có bảo hiểm xe trước khi nhận được khoản vay, vì ngân hàng hoặc công ty tài chính sẽ yêu cầu bạn bảo vệ tài sản thế chấp (xe) của họ.
Giấy tờ tùy thânBạn cần cung cấp các giấy tờ tùy thân như giấy phép lái xe, hộ chiếu hoặc chứng minh nhân dân để xác minh danh tính.
Hồ sơ tài chính và giấy tờ cần thiếtCác giấy tờ tài chính như sao kê ngân hàng, hợp đồng lao động, và các tài liệu khác chứng minh thu nhập và khả năng thanh toán của bạn.

Quy trình vay mua xe như sau

  • Bước 1: Chuẩn bị tài chính bao gồm việc em xét điểm tín dụng, thu nhập và tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI).
  • Bước 2: Tìm hiểu các khoản vay bằng cách ghiên cứu các loại hình vay mua xe và so sánh lãi suất, thời hạn vay từ các ngân hàng, công ty tài chính, và đại lý xe.
  • Bước 3: Hãy xác định tài chính, ngân sách, hay số tiền bạn có thể trả trước (down payment) và số tiền hàng tháng bạn có thể chi trả cho khoản vay mua xe.
  • Bước 4: Nộp đơn vay (Loan Application) cho ngân hàng bằng cách điền đơn xin vay, cung cấp thông tin cá nhân và tài chính cần thiết, bao gồm thu nhập, điểm tín dụng, và tài liệu chứng minh nhân thân và cư trú hợp pháp.
  • Bước 5: Đợi thẩm định và phê duyệt (Approval) từ ngân hàng hoặc công ty tài chính. Họ sẽ xem xét hồ sơ và quyết định phê duyệt khoản vay dựa trên các yếu tố như điểm tín dụng, tỷ lệ nợ trên thu nhập, và tính ổn định của thu nhập của bạn hoặc gia đình bạn.
  • Bước 6: Tiến hành ký hợp đồng vay tiền mua xe (Closing) và các giấy tờ liên quan để hoàn tất quy trình vay, bao gồm các điều khoản về lãi suất, thời hạn vay, và bảo hiểm xe.
  • Bước 7: Cuối cùng, sau khi hoàn tất các thủ tục vay và ký hợp đồng, bạn sẽ nhận được xe. Các giấy tờ chứng minh đã đóng cọc và bảo hiểm xe sẽ cần được trình bày trong quá trình này.

Lãi suất và thời hạn vay tiền ở Mỹ để mua xe

Yếu tốChi tiết
Lãi suất (Interest Rate)Lãi suất vay mua xe có thể dao động từ 3% đến 10% tùy thuộc vào điểm tín dụng, thu nhập và các yếu tố tài chính khác.
Thời hạn vay (Loan Term)Thời hạn vay mua xe thường kéo dài từ 24 đến 84 tháng. Thời hạn ngắn hơn thường đi kèm với lãi suất thấp hơn, trong khi thời hạn dài hơn có thể giúp giảm số tiền trả hàng tháng nhưng tổng lãi suất phải trả sẽ cao hơn.

3. Vay tiền vốn học

Cũng như việc mua nhà, mua xe, vay vốn đi học cũng cần những thủ tục và điều kiện riêng phụ thuộc vào chính sách thành phố, tiểu bang,… hay ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cho vay khác.

Các loại khoản vay học sinh

Loại khoản vayChi tiết
Federal Loans (Khoản vay liên bang)Khoản vay liên bang như Direct Subsidized Loans, Direct Unsubsidized Loans, và PLUS Loans có lãi suất thấp và các điều khoản thuận lợi cho sinh viên.
Private Loans (Khoản vay tư nhân)Khoản vay tư nhân từ các ngân hàng và tổ chức tài chính có thể có lãi suất cao hơn và điều kiện vay khác nhau. Thường yêu cầu người đồng ký vay (cosigner).

Điều kiện vay vốn tiền học ở Mỹ

Yếu tốChi tiết
Cư trú hợp phápBạn phải là cư dân hợp pháp của Hoa Kỳ hoặc có thị thực hợp pháp cho phép bạn học tập tại Mỹ (ví dụ: visa F-1).
Điểm tín dụng (Credit Score)Đối với các khoản vay tư nhân, điểm tín dụng của bạn hoặc người đồng ký vay (cosigner) sẽ ảnh hưởng đến lãi suất và khả năng phê duyệt khoản vay.
Thu nhập của gia đìnhCác khoản vay liên bang và một số khoản vay tư nhân sẽ xem xét thu nhập của gia đình để xác định mức độ đủ điều kiện và số tiền bạn có thể vay.
Học lực và tình trạng học tậpMột số khoản vay yêu cầu bạn phải duy trì một mức học lực nhất định và đăng ký học tại một trường đại học hoặc cao đẳng được công nhận.
Giấy tờ cần thiếtCác giấy tờ như sao kê ngân hàng, báo cáo thuế, chứng minh nhân thân, và các tài liệu liên quan khác.

Quy trình vay tiền học ở Mỹ như sau

  • Bước 1: Cần phải tìm hiểu và nghiên cứu các khoản vay dành cho sinh viên, học sinh như (federal loans, private loans) và xác định loại nào phù hợp với nhu cầu tài chính của bạn.
  • Bước 2: Điền đơn FAFSA (Đơn Xin Trợ Cấp Liên Bang cho Sinh Viên) đối với các khoản vay liên bang
  • Bước 3: Nộp đơn xin vay bằng cách tìm kiếm các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cung cấp khoản vay học sinh, điền đơn và nộp hồ sơ xin vay.
  • Bước 4: Cung cấp các giấy tờ chứng minh tài chính như sao kê ngân hàng, tín dụng, báo cáo thuế, và các giấy tờ chứng minh thu nhập của gia đình bạn.
  • Bước 5: Đợi một thời gian để ngân hàng hoặc tổ chức tài chính sẽ xem xét hồ sơ và thông báo kết quả phê duyệt khoản vay.
  • Bước 6: Ký hợp đồng nếu được phê duyệt, ký kết hợp đồng vay và các giấy tờ liên quan để hoàn tất quy trình vay.
  • Bước 7: Sau khi hoàn tất thủ tục, khoản vay sẽ được giải ngân trực tiếp vào tài khoản của trường học hoặc tài khoản cá nhân của bạn.

4. Vay kinh doanh (Business Loans)

Các loại hình vay kinh doanh

Loại hình vayChi tiết
Khoản vay truyền thống (Traditional Loans)Được cung cấp bởi các ngân hàng và tổ chức tài chính. Thường có lãi suất thấp nhưng yêu cầu tài sản thế chấp và điểm tín dụng cao.
Khoản vay SBA (SBA Loans)Các khoản vay do Cục Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ Hoa Kỳ (SBA) bảo lãnh, bao gồm các chương trình như 7(a) Loan, 504 Loan, và Microloan. Lãi suất thấp, điều kiện linh hoạt.
Khoản vay ngắn hạn (Short-term Loans)Khoản vay với thời hạn ngắn (dưới 1 năm), thường có lãi suất cao hơn và yêu cầu trả nợ nhanh chóng.
Vốn quay vòng (Business Line of Credit)Giới hạn tín dụng mà doanh nghiệp có thể sử dụng khi cần và chỉ trả lãi trên số tiền đã sử dụng. Linh hoạt trong việc quản lý dòng tiền.
Tín dụng thương mại (Trade Credit)Hạn mức tín dụng từ các nhà cung cấp, cho phép doanh nghiệp mua hàng trước và trả tiền sau.
Cho vay theo tài sản (Asset-based Loans)Khoản vay dựa trên giá trị của tài sản thế chấp như hàng tồn kho hoặc các khoản phải thu.
Vay vốn cộng đồng (Crowdfunding Loans)Gây quỹ từ cộng đồng thông qua các nền tảng trực tuyến, thích hợp cho các doanh nghiệp mới hoặc dự án sáng tạo.

Điều kiện và yêu cầu cho Việt kiều

Điều kiệnChi tiết
Cư trú hợp phápViệt kiều cần có thị thực hợp pháp cho phép cư trú và làm việc tại Mỹ (ví dụ: visa E-2, L-1, hoặc thẻ xanh).
Điểm tín dụng (Credit Score)Điểm tín dụng tốt (thường trên 680) sẽ tăng khả năng được phê duyệt và có lãi suất tốt hơn.
Kế hoạch kinh doanh (Business Plan)Kế hoạch chi tiết về mô hình kinh doanh, thị trường mục tiêu, kế hoạch tài chính và chiến lược phát triển.
Tài chính cá nhân và doanh nghiệpBáo cáo tài chính cá nhân và doanh nghiệp, sao kê ngân hàng, báo cáo thuế thu nhập cá nhân và doanh nghiệp trong ít nhất 2 năm gần nhất.
Tài sản thế chấp (Collateral)Đối với một số loại khoản vay, cần có tài sản thế chấp như bất động sản, thiết bị, hoặc hàng tồn kho để bảo đảm khoản vay.
Kinh nghiệm và năng lực quản lýHồ sơ chứng minh kinh nghiệm và năng lực quản lý của người vay và đội ngũ quản lý.
Giấy tờ hợp phápCác giấy tờ pháp lý liên quan đến doanh nghiệp như giấy phép kinh doanh, giấy chứng nhận thành lập, và các giấy tờ khác.

Quy trình vay kinh doanh

BướcChi tiết
1. Chuẩn bị tài chínhXem xét điểm tín dụng, tài chính cá nhân và doanh nghiệp, tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI).
2. Lập kế hoạch kinh doanhChuẩn bị một kế hoạch kinh doanh chi tiết, bao gồm các thông tin về mô hình kinh doanh, thị trường, chiến lược và tài chính.
3. Tìm hiểu các khoản vayNghiên cứu các loại hình vay kinh doanh và xác định loại nào phù hợp với nhu cầu và điều kiện của doanh nghiệp.
4. Nộp đơn vayĐiền đơn xin vay, cung cấp các thông tin cá nhân và doanh nghiệp cần thiết, bao gồm kế hoạch kinh doanh, báo cáo tài chính và các giấy tờ liên quan.
5. Thẩm định và phê duyệtNgân hàng hoặc tổ chức tài chính xem xét hồ sơ, đánh giá kế hoạch kinh doanh, tài sản thế chấp và quyết định phê duyệt khoản vay.
6. Ký hợp đồng vayNếu được phê duyệt, ký kết hợp đồng vay và các giấy tờ liên quan để hoàn tất quy trình vay, bao gồm các điều khoản về lãi suất, thời hạn vay và bảo đảm khoản vay (nếu có).
7. Giải ngânSau khi hoàn tất thủ tục, khoản vay sẽ được giải ngân vào tài khoản doanh nghiệp hoặc được sử dụng để thanh toán trực tiếp các chi phí kinh doanh theo thỏa thuận.

Lưu ý: Thông tin trên chỉ cung cấp với mục đích tham khảo, chúng tôi miễn trừ hoàn toàn mọi trách nhiệm. Vì vậy, bạn nên tìm hiểu kỹ các thông tin và chịu mọi trách nhiệm với bất kỳ quyết định của mình.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

App hay
Tin Vay

TinVay là một nền tảng kết nối người vay và nhà đầu tư cho vay uy tín, được phát triển bởi Công ty Cổ phần Công nghệ Dữ liệu Nest

Tima Vay

Tima là ứng dụng vay uy tín, hoạt động hợp pháp dưới sự giám sát của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

Fin Zone

Vay không thế chấp, lãi suất hấp dẫn, lãi suất chỉ từ 1,67%

© Copyright 2024 | Powered by Vay Đi. Website đang trong quá trình chỉnh sửa, các tính năng trên trang đều là thử nghiệm.